Was du vorher wissen willst.

Das Erstgespräch und die Einschätzung deines Vorhabens sind unverbindlich. Als Finanzierungsvermittler werden wir in der Regel im Erfolgsfall von der finanzierenden Bank vergütet. Manchmal ist ein Darlehen ohne Vermittlungsprovision für dich günstiger. Dann vereinbaren wir vorab ein Honorar, transparent und schriftlich, bevor wir tätig werden. Du weißt also immer vorher, wer uns bezahlt und wie viel.

Nein. Wichtig ist, dass die Kaufnebenkosten gedeckt sind und eine Reserve bleibt. Nicht jede Zinssenkung ist es wert, dafür deine Liquidität aufzugeben.

Für die erste Einschätzung genügen wenige Angaben: Vorhaben, ungefährer Kaufpreis, verfügbares Eigenkapital und deine Einkommenssituation. Für die Bankeinreichung kommen die üblichen Nachweise dazu: Gehaltsabrechnungen oder Jahresabschlüsse, Kontoauszüge, Objektunterlagen, Grundbuchauszug und Kaufvertragsentwurf. Was im Einzelfall nötig ist, bekommst du vollständig als Liste.

Das hängt weniger von der Bank ab als von der Vollständigkeit der Unterlagen. Liegen Einkommensnachweise, Objektunterlagen und Eigenkapitalnachweis vollständig und vorgeprüft vor, ist eine verbindliche Kreditentscheidung häufig innerhalb weniger Tage möglich. Fehlt eine Unterlage, verlängert das den Weg oft um Wochen. Genau deshalb prüfen wir vor, bevor eingereicht wird.

Selbstverständlich. Eine bestehende Bankbeziehung ist etwas wert, und wir nehmen sie in den Vergleich auf. Wenn deine Hausbank die beste Kondition und die passende Struktur bietet, empfehlen wir dir genau das.

Als Faustregel sollten mindestens die Kaufnebenkosten aus eigenem Geld kommen. Je nach Bundesland sind das rund 7 bis 15 Prozent des Kaufpreises. Mehr Eigenkapital senkt meist den Zins, aber eine Reserve für Unvorhergesehenes ist genauso wichtig.

Spätestens vor dem Notartermin. Viele Verkäufer und Makler wollen schon bei der Reservierung eine Finanzierungsbestätigung sehen. Deshalb klären wir den Rahmen, bevor du ernsthaft verhandelst.

Der Sollzins ist der reine Zins auf das Darlehen. Der Effektivzins enthält zusätzlich Kosten wie Zahlungsweise und bestimmte Gebühren und ist deshalb der bessere Vergleichswert zwischen Angeboten.

Eine Gebühr für den Teil des Darlehens, den die Bank für dich bereithält, der aber noch nicht abgerufen ist. Nach einer bereitstellungszinsfreien Zeit fallen häufig rund 0,25 Prozent pro Monat an. Eine lange freie Zeit ist beim Neubau deshalb Gold wert.

Bei der Baufinanzierung wird in Etappen ausgezahlt und die Bauzeit muss überbrückt werden. Beim Kauf einer bestehenden Immobilie wird der Kaufpreis in einem Betrag fällig. Die Finanzierung wird entsprechend anders gebaut.

In der Regel vor Beginn des Vorhabens, also vor dem Kauf- oder Bauvertrag. Wer zu spät beantragt, verliert die Förderung. Deshalb prüfen wir das ganz am Anfang.

Nicht unbedingt. Ist in deinem Grundbuch bereits eine Grundschuld eingetragen, die nicht mehr voll ausgeschöpft ist, kann sie oft erneut genutzt werden. Das spart Notar- und Grundbuchkosten.

Bund und Länder fördern Einzelmaßnahmen und Komplettsanierungen mit Zuschüssen und zinsgünstigen Krediten. Welche Programme aktuell gelten, ändert sich regelmäßig. Wir prüfen den Stand für dein Vorhaben.

Für kleinere Beträge ja, weil er schnell und ohne Grundbuch geht. Ab einer gewissen Höhe ist ein Darlehen mit Grundschuld meist günstiger. Wir rechnen beide Varianten.

Ja, das ist der Normalfall. Das Förderdarlehen deckt einen Teil, das Bankdarlehen den Rest. Wichtig ist, dass Zinsbindungen und Tilgung zusammenpassen, damit später keine Lücke entsteht.

Förderdarlehen werden über eine Bank beantragt, nicht direkt bei der KfW. Die finanzierende Bank reicht den Antrag ein. Wir bereiten das mit dir vor.

Dann ist die Förderung meist verloren. Die meisten Programme verlangen den Antrag vor Vorhabenbeginn, also vor Kauf- oder Bauvertrag.

Üblich sind einige Monate bis wenige Jahre. Entscheidend ist ein realistischer Zeitplan für Verkauf oder Zuteilung, mit Puffer.

Deshalb planen wir einen Puffer ein und prüfen, ob die Doppelbelastung notfalls tragbar ist. Im Zweifel ist eine flexible Struktur mit Sondertilgung sicherer als ein starrer Zwischenkredit.

Auf die Höhe der erlaubten Sondertilgung, die Kündigungsmöglichkeiten und die Kosten bei vorzeitiger Rückzahlung. In einem unserer Fälle fehlte die zugesagte Sondertilgung im Vertrag.

Möglich ist sie, üblich ist sie nicht. Ob eine Vollfinanzierung darstellbar ist, hängt an Einkommen, Bonität, Objektwert und der Frage, ob Fördermittel eingebunden werden können. Wo es tragfähig ist, sagen wir das, wo nicht, auch. Bei Kapitalanlagen ist ein niedriger Eigenkapitaleinsatz häufiger sinnvoll als bei einer selbst genutzten Immobilie.

Oft genügen die Kaufnebenkosten. Weniger Eigenkapital bedeutet mehr Zinsen, die steuerlich wirken, aber auch mehr Risiko. Wir rechnen mit dir aus, wo das Optimum für deine Situation liegt.

Meist mit einem Abschlag von rund 20 bis 30 Prozent auf die Kaltmiete, um Leerstand und Kosten abzubilden. Das beeinflusst, wie viel Finanzierung die Bank für tragbar hält.

Nicht zwingend. Zinsen einer vermieteten Immobilie sind Werbungskosten. Eigenkapital ist im nächsten Objekt oft besser eingesetzt als in schneller Tilgung. Eine vernünftige Mindesttilgung bleibt trotzdem wichtig.

Bei Vermietung können die begünstigten Sanierungskosten über zwölf Jahre abgeschrieben werden: acht Jahre je 9 Prozent, vier Jahre je 7 Prozent. Voraussetzung ist unter anderem eine Bescheinigung der Denkmalbehörde. Die Details klärt dein Steuerberater.

Oft ja. Manche Banken sind bei Denkmalen zurückhaltender, andere haben sich darauf spezialisiert. Entscheidend sind Bauträger, Zahlungsplan und Beleihungswert.

Ja. Dann gilt eine eigene steuerliche Regelung mit geringerer Wirkung. Ob sich das rechnet, hängt vom Einzelfall ab.

Regulär werden neue Wohngebäude linear mit drei Prozent im Jahr abgeschrieben. Für Wohngebäude, mit deren Bau in einem gesetzlich festgelegten Zeitraum begonnen wird, ist stattdessen eine degressive Abschreibung von fünf Prozent vom jeweiligen Restwert möglich. Die Details klärt dein Steuerberater.

Eine zusätzliche Abschreibung in den ersten vier Jahren für neue Mietwohnungen, die bestimmte Energie- und Kostenvorgaben erfüllen. Sie ist befristet und an Bedingungen geknüpft. Wir stimmen die Finanzierung darauf ab, die steuerliche Prüfung liegt beim Steuerberater.

Das hängt von Kaufpreis, Miete, Standort und deinem Steuersatz ab. Neubau bringt höhere Abschreibung und weniger Instandhaltung, kostet aber meist mehr pro Quadratmeter. Im Anlagerechner siehst du beide Varianten nebeneinander.

Das hängt von Einkommen, Vermögen und der Gesamtverschuldung ab, nicht von einer festen Zahl. Manche Banken setzen interne Grenzen, andere sind auf Anleger spezialisiert. Deshalb verteilen wir größere Portfolios oft auf mehrere Häuser.

Der Teil des Beleihungswerts einer Immobilie, der noch nicht durch Darlehen belegt ist. Er kann als Sicherheit für neue Finanzierungen dienen.

Typischerweise zum Ende einer Zinsbindung, nach deutlicher Wertsteigerung oder wenn mehrere kleine Darlehen zusammengefasst werden sollen.

Ja, aber nicht jede Bank und nicht zu denselben Bedingungen wie privat. Wir fragen gezielt Institute an, die Gesellschaften finanzieren, und bereiten die Unterlagen für beide Ebenen auf.

Häufig verlangen Banken eine Bürgschaft der Gesellschafter. Deren Umfang lässt sich verhandeln und hängt von Eigenkapital, Objekt und Bonität der Gesellschaft ab.

Das ist eine steuerliche Frage, die dein Steuerberater für deine Situation beantworten sollte. Wir rechnen die Finanzierung für die Struktur, für die du dich entscheidest.

Am besten drei bis fünf Jahre vorher. Ab 60 Monaten vor Ablauf der Zinsbindung ist ein Forward-Darlehen möglich, spätestens zwölf Monate vorher solltest du Angebote vergleichen. Wer bis zum Brief der Bank wartet, hat meist nur noch eine Option.

Bei vielen Banken bis zu 60 Monate vor Ablauf der Zinsbindung, bei manchen auch länger. Je länger der Vorlauf, desto höher der Aufschlag.

Einen Zinsaufschlag für jeden Monat Vorlauf. Die Höhe unterscheidet sich je Bank und Zinsumfeld. Deshalb vergleichen wir mehrere Angebote.

In der Regel nur gegen Entschädigung. Du verpflichtest dich, das Darlehen zum vereinbarten Termin abzunehmen.

Oft erst wenige Monate vor Ablauf. Wer so lange wartet, hat kaum Zeit für einen Vergleich. Besser ist es, sich zwölf Monate vorher zu kümmern.

Normalerweise nicht. Der Preis steckt im Zins. Genau deshalb lohnt der Vergleich.

Ja. Tilgung, Zinsbindung und Sondertilgung lassen sich neu vereinbaren.

Eine Entschädigung, die die Bank verlangt, wenn du ein Darlehen vor Ende der Zinsbindung zurückzahlst. Zum Ablauf der Zinsbindung fällt sie nicht an.

Vor allem die Kosten für die Grundschuldabtretung bei Notar und Grundbuch. Sie sind meist deutlich geringer als eine neue Grundschuld und fallen im Zinsvergleich selten ins Gewicht.

Bei Zinsbindungen über zehn Jahre kannst du nach zehn Jahren ab vollständiger Auszahlung mit sechs Monaten Frist kündigen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung.

Das hängt vom Beleihungswert, der Restschuld und deinem Einkommen ab. Banken beleihen meist nicht den vollen Marktwert, sondern einen vorsichtig ermittelten Beleihungswert.

Nicht immer. Eine bestehende Grundschuld, die nicht mehr voll belegt ist, kann oft erneut genutzt werden.

Meist ja, weil die Immobilie als Sicherheit dient. Bei kleinen Beträgen können die Nebenkosten den Vorteil aber aufzehren. Wir rechnen beides.

Die monatliche Rate verringert das Einkommen, das die Bank für die Immobilienfinanzierung ansetzt. Wer bald kaufen will, schließt einen Ratenkredit deshalb besser danach ab.

Ja. Viele Banken erlauben kostenlose Sondertilgungen. Sonst ist die Vorfälligkeitsentschädigung bei Ratenkrediten gesetzlich begrenzt.

Eine Konditionsanfrage ist für andere Banken nicht sichtbar und beeinflusst deinen Score nicht. Eine Kreditanfrage schon. Wir achten darauf, dass nur Konditionen angefragt werden.

Oft ja, weil das Fahrzeug als Sicherheit dient und der Verwendungszweck feststeht. Ein Vergleich lohnt trotzdem.

Ein größerer Betrag am Ende der Laufzeit, der die monatlichen Raten senkt. Er muss dann bezahlt, finanziert oder über die Rückgabe des Fahrzeugs ausgeglichen werden.

Ja. Die Konditionen hängen vom Alter und Wert des Fahrzeugs ab.

Je nach Bank und Betrag sind Laufzeiten von mehreren Jahren möglich. Sinnvoll ist eine Laufzeit, die zur geplanten Nutzung passt, damit du nicht noch zahlst, wenn das Fahrzeug schon verkauft ist.

Nicht immer. Händlerfinanzierungen können attraktiv sein, schränken aber oft beim Preis ein. Wir vergleichen beides, damit du beim Kaufpreis als Barzahler verhandeln kannst.

Ja. Jede laufende Rate wird von der Bank gegen dein Einkommen gerechnet. Steht eine Immobilie an, planen wir die Reihenfolge so, dass beides gelingt.

Das hängt von Bank und Bonität ab. Für größere Beträge ist ein Darlehen mit Grundschuld meist günstiger. Wir rechnen beides.

Ja. Zuschüsse senken den Kreditbedarf. Wichtig ist, den Förderantrag vor der Auftragsvergabe zu stellen.

Für zweckgebundene Kredite und Förderung meist ja. Kostenvoranschläge helfen auch uns, den Bedarf realistisch zu planen.

Nicht immer. Eine niedrigere Rate durch längere Laufzeit kann am Ende mehr kosten. Wir vergleichen Gesamtkosten, nicht nur Raten.

Ja, wenn dein Einkommen die Gesamtbelastung trägt. Bei einer Umschuldung werden die alten Kredite ohnehin abgelöst.

Nach Zusage zahlt die neue Bank die alten Verträge meist direkt aus. Du musst dich nicht selbst um jede Ablösung kümmern.

Das hängt von Fachrichtung, Kaufpreis und Bank ab. Praxisübernahmen werden häufig mit wenig Eigenkapital finanziert, wenn Planung und Ertragslage überzeugen. Eine Reserve für die Anlaufzeit sollte trotzdem eingeplant sein.

Ja, wenn beide Finanzierungen aufeinander abgestimmt sind. Die Bank rechnet alle Raten gegen dein Einkommen. Mit der richtigen Reihenfolge und passenden Laufzeiten geht oft mehr, als du denkst.

Praxisplanung mit Investitionen und Ertragsvorschau, Unterlagen zur abgebenden Praxis, deinen Werdegang und deine private Vermögensübersicht. Wir sagen dir genau, was die Bank sehen will.

Ja, wenn Plan, Qualifikation und Finanzierungsstruktur überzeugen. Förderkredite sind gerade für Gründungen gedacht. Wir bereiten die Anfrage so auf, dass die Bank entscheiden kann.

Förderkredite laufen in der Regel über eine durchleitende Bank. Das muss nicht deine Hausbank sein. Wir suchen die Bank, die dein Vorhaben am besten begleitet.

Nach einer Gründung verlangen Banken für private Kredite meist erste Jahresabschlüsse. Planst du auch eine Immobilie, stimmen wir den Zeitpunkt mit dir ab.

In der Regel die letzten Jahresabschlüsse, eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung, eine Übersicht der bestehenden Kredite und eine Beschreibung der Investition. Wir sagen dir vorab, was genau gebraucht wird.

Deine Hausbank bleibt im Vergleich. Aber andere Banken und Förderprogramme können günstiger sein oder mehr ermöglichen. Ein Vergleich zeigt, wo du stehst.

Ja, und das ist oft sinnvoll. Banken rechnen bei Unternehmern beide Seiten zusammen. Wir sorgen dafür, dass sich die Finanzierungen nicht gegenseitig blockieren.

In der Regel mehr als beim Wohnen. Wie viel, hängt von Objekt, Mietern und Bank ab. Bei langfristig vermieteten Objekten mit guter Lage sind die Anforderungen niedriger.

Das ist möglich und oft steuerlich zu prüfen. Wir finanzieren die Struktur, für die du dich mit deinem Steuerberater entscheidest.

Kürzere Zinsbindungen sind bei Gewerbe üblicher als beim Wohnen, längere sind aber möglich. Wir stimmen die Bindung auf die Mietvertragslaufzeiten ab.

Im Kern vier Dinge: eine belastbare Kalkulation, den Vertriebsstand, die Reservierungsquote und einen realistischen Zeitplan. Dazu kommen Grundstücks- und Genehmigungsunterlagen und die Nachweise zu Eigenkapital und Erfahrung. Wir bereiten das so auf, dass die Prüfung nicht an der Form scheitert.

Nachrangiges Kapital, das die Lücke zwischen Eigenkapital und Bankdarlehen schließt. Es ist teurer als ein Bankdarlehen, kann ein Vorhaben aber erst finanzierbar machen oder Eigenkapital für das nächste Projekt freihalten. Wo es das Vorhaben trägt, vermitteln wir es aus unserem Netzwerk.

Wie bei jeder Finanzierung: in der Regel im Erfolgsfall über die finanzierende Bank. Braucht ein Vorhaben zusätzliche Strukturierungsarbeit oder ist ein Angebot ohne Provision günstiger, vereinbaren wir vorab ein Honorar, transparent und schriftlich.

Häufig ja. Eine Absage sagt oft mehr über die Struktur der Anfrage und das Raster der Bank aus als über deine Bonität. Wir nehmen die Ausgangslage neu auf, stellen die Unterlagen anders zusammen und sprechen gezielt Banken an, die zu deinem Fall passen, auch Spezial- und Privatbanken.

Ja. Wir beraten bundesweit per Video und begleiten auch internationale Mandanten und Käufe im Ausland.

Viele Banken wollen zwei bis drei abgeschlossene Geschäftsjahre sehen. Bei Freiberuflern mit Vorerfahrung im Angestelltenverhältnis geht es teils früher.

Meist aus dem Durchschnitt der letzten Jahre, nach Steuern und Vorsorge. Wir prüfen, ob Abschreibungen oder Einmaleffekte richtig berücksichtigt sind.

Teilweise. Viele Banken betrachten trotzdem die Zahlen der Gesellschaft. Deshalb bereiten wir beide Ebenen auf.

Häufig ja. Viele Banken sehen die Blue Card positiv, weil sie an qualifizierte Beschäftigung gebunden ist. Eigenkapital, Arbeitsvertrag und Aufenthaltsdauer spielen mit.

Es ist schwieriger, aber nicht ausgeschlossen. Entscheidend ist, welche Banken solche Fälle annehmen. Wir sprechen gezielt diese an.

Ja, aber anders. Ausländische Immobilien lassen sich meist nicht über das deutsche Grundbuch besichern. Oft werden andere Sicherheiten genutzt.

Das hängt vom Eintrag ab. Mit erledigten, älteren Einträgen und gutem Einkommen ist es teils möglich, mit offenen Forderungen kaum. Wir schätzen das ehrlich ein, bevor Anfragen gestellt werden.

Eine Konditionsanfrage nicht, eine Kreditanfrage kann sich auswirken. Wir arbeiten mit Konditionsanfragen.

Erledigte Forderungen werden in der Regel nach drei Jahren gelöscht, teils früher. Eine kostenlose Selbstauskunft zeigt dir den aktuellen Stand.

Eine feste Altersgrenze gibt es nicht. Banken prüfen, ob das Darlehen realistisch zurückgezahlt werden kann. Mit geringem Beleihungsauslauf ist auch im höheren Alter viel möglich.

Ja, gesetzliche und private Renten sowie Pensionen zählen als Einkommen.

Ja. Als Mitdarlehensnehmer verbessern sie oft die Konditionen. Das sollte aber gut durchdacht und abgestimmt sein.

Bei manchen Banken ja, vor allem bei gleichbleibendem Beruf und langer Berufserfahrung. Viele andere warten das Ende der Probezeit ab.

Entscheidend sind Verlängerungen, Branche und Beruf. Bei mehrfach verlängerten Verträgen sind Banken oft offener.

Nicht unbedingt. Wir prüfen, welche Banken schon jetzt infrage kommen, und du entscheidest dann in Ruhe.

Teilweise. Einige Banken bieten Sonderkonditionen. Ein Vergleich mit dem allgemeinen Markt lohnt trotzdem.

Meist ja, weil die Übernahme in das Beamtenverhältnis auf Lebenszeit die Regel ist.

Auch sie gelten als sichere Kreditnehmer, vor allem mit langer Beschäftigungsdauer.

Ja, bei guter Bonität und stabilem Einkommen. Die Konditionen sind schlechter, und die Rate höher. Ob es für dich passt, rechnen wir gemeinsam aus.

Eine Finanzierung, die Kaufpreis und Nebenkosten abdeckt. Sie ist seltener und teurer als eine Finanzierung mit Eigenkapital.

Oft eher als bei Eigennutzern, weil Zinsen Werbungskosten sind und Eigenkapital liquide bleibt. Die Miete sollte die Rate aber möglichst tragen.

Ja, viele Banken tun das. Entscheidend sind Restlaufzeit, Erbbauzins und die Zustimmung des Grundstückseigentümers.

Deutlich länger als die geplante Darlehenslaufzeit. Viele Banken verlangen einen Puffer von mehreren Jahrzehnten.

Der Einstieg ist günstiger, dafür zahlst du dauerhaft Erbbauzins. Über die Jahre kann sich das angleichen. Wir rechnen es für deinen Fall.